資金繰りで一番大切なのは「資金の見える化」

資金繰りの失敗を防ぐ資金繰りの失敗は、ある特定の時に銀行に100万円必要だとすれば1円もかけずに100万円を確保することができなかった時に起こります。言い換えれば必要な資金に1円でも不足すれば、資金繰りの失敗だということです。

この資金繰りの失敗を防ぐには、いくつかのポイントがあります。資金繰りというものは決して専門的知識や能力が要るような複雑なものではありません。家計簿に毛が生えたものと言ってもオーバーではありません。

ポイントの一つは、誰でも思い付きそうなことですが、余裕を持つということです。100万円必要だと思えば、念のため120万円用意しておいて、たまたま100万円が110万円に増えても慌てないようにするということです。

次にポイントの二つ目は、これも当たり前のことですが、いついくら必要になるか事前にわかっておくということです。わからなければそれに備えて何をすればよいかもわかりようがありません。

普段からできる資金繰り対策資金繰り対策は、前述のポイントのように「余裕を持つ」「事前に資金需要を知っておく」ことが大事です。

しかし会社経営でのお金の動きは多種多様なため複雑です。これらを社長の頭の中だけで常時把握するのは不可能ですので、社長の資金食り助けるために経理というものがあります。普段から経理帳簿を作成していれば、過去数か月間の入出金の動きが見えてきて、そこから今後数か月間の入出金の予想も見えてくるというものです。

いざと言う時の資金繰り対策しかし経営は程度の差こそあれ良い時もあれば悪い時もあります。悪い時には資金も苦しい状態になりますので、その困った時に乗り越える術も用意しておかなければなりません。その手段の一つが銀行融資です。

資金不足で苦しい時に資金を借りて、業績がかいふくしたらその利益から返済するのは自然の流れです。ただし業績が苦しい時には銀行はお金を融資したがりません。それでも融資を引き出すには、事前に銀行との信用を醸成しておくように手を打っておく必要があるのです。